Эквайринг: что это такое простыми словами

Эквайринг: что это такое простыми словами

В эпоху активного использования технологий все большее количество людей отдают предпочтение использованию банковских карточек при расчетах в магазинах, салонах красоты, ресторанах и многих других местах. Но принятие платежных карт организацией невозможно без предварительно заключенного соглашения с банком.

Что такое эквайринг

В общем смысле под эквайрингом понимается прием платежей от потребителей в качестве платы за товары или оказанные услуги. Они принимаются через специальный терминал, устанавливаемый в торговом зале. Информация по оплате картой автоматически передается в процессинговый центр. Вся информация, обрабатываемая в течение дня, формируется в один отчет. На основании отчета происходит перечисление денежных средств на текущий расчетный счет компании, уменьшенных на комиссионные финансовой организации.

Использование этого способа принятия платежей дает новые возможности, как для потребителя, так и для продавца. Кроме того, банк, осуществляющий операции, получает дополнительную выгоду для себя.

Преимущества эквайринга для компании

  1. Привлечение большего количества потенциальных покупателей, так как многие для оплаты используют исключительно карту и не имеют при себе достаточной суммы наличных денежных средств.
  2. Увеличение выручки. Психологически люди, расплачивающиеся пластиковой картой, имеют большую вероятность к осуществлению внезапных покупок различной ценовой категории.
  3. Отсутствие необходимости проверки банкнот на подлинность. В последнее время участились случаи высококачественной подделки банкнот, и кассир не всегда может распознать разницу. Прием таких платежей полностью освобождает компанию от рисков по операциям с наличностью. Однако, следует учитывать, что прием банковских карточек также подвержен рискам и следует провести инструктаж персонала на распознавание поддельных пластиковых карточек и сверке владельца с ее предъявителем.
  4. Льготное обслуживание и тарифы.
  5. Экономия затрат на инкассацию.

Преимущества эквайринга для покупателя

  1. Возможность купить необходимый товар в текущее время, а не откладывать его приобретение до снятия наличности.
  2. Возможность использовать кредитные карточки. На большинстве из них предоставляется льготный период пользования, в течение которого не снимается процент по кредиту.
  3. Быстрота и безопасность совершения платежей.
  4. Бонусы и премиальные баллы за безналичный расчет.

Преимущества для эквайера

  1. Комиссия за осуществление связи между покупателем и продавцом.
  2. Значительное расширение клиентской базы при развитой сети филиалов. Независимо от ведущей финансовой организации, в которой компания имеет расчетный счет, она может самостоятельно выбирать, услугами какого банка воспользоваться именно для операций по приему платежных карт.

Основные разновидности эквайринга

  1. Оплата непосредственно в торговом зале. Это могут быть любые торговые точки (магазины, кафе, студии), в которых установлен специальный терминал для связи с банком. В настоящее время все большую популярность получают мобильные терминалы. Они не имеют привязки к определенному месту и услуги могут осуществляться в любой точке города (например, услуги такси)
  2. Снятие наличных при использовании банкоматов. В зависимости от принадлежности банкомата к определенной финансовой организации, может взиматься комиссия за осуществление данной операции. Как правило, преимуществом в данном случае пользуются владельцы пластиковых карт, выпущенных банками, имеющими широкую сеть собственных банкоматов. В этом случае обналичивание происходит без комиссии.
  3. Интернет-эквайринг. Данный вид дает возможность оплачивать товары, покупаемые через интернет — магазины. В данном случае связь покупателя и банка происходит через специально созданный интерфейс. Отличие от классического понимания процесса получения оплаты в том, что информация по карте считывается через введенные пользователем данные в закрытую защищенную платежную форму. Однако в настоящее время такой услугой можно воспользоваться на сайтах только крупнейших производителей товаров и услуг. Это связано с недостаточной информированностью владельцев интернет – магазинов и высокими комиссиями. Также в условиях теневого ведения бизнеса многие предприниматели скрывают свои доходы – в этом случае такой вид операций неосуществим.

Развитие банковской сферы, кредитования физических лиц посредством использования ими кредитных карточек, удобные условия ведения зарплатных проектов — причина необходимости развития этой сферы. С каждым годом все больше организаций заключают договоры на осуществление таких операций, а банки, имеющие лицензии, расширяют сеть своих филиалов и предлагают различные выгодные тарифы на свои услуги.