В последнее время все больше семей сталкивается с таким вопросом, как приобретение недвижимого имущества. Спрос рождает предложение, и с развитием экономики и расширением городов появляется стабильное увеличение предложений строящегося жилья. Однако, немногие имеют достаточное количество свободных денежных ресурсов для приобретения собственной квартиры и ищут альтернативные варианты. Одним из таких способов является оформление ипотечного субсидирования. Для поддержания строительных компаний, увеличения спроса на новостройки, развития новых застраиваемых районов и улучшения жилищных условий людей с 2015 года реализуется новая программа обеспечения государством ипотечного кредитования.
Суть ипотеки с государственной поддержкой и процентные ставки
Под предложенное субсидирование заключаются договоры на покупку первичного рынка или готового недвижимого имущества по договору купли — продажи, долевого участия или передаче прав по переуступке. Объектами кредитования являются новостройки только имеющих лицензии застройщиков или сданные варианты, приобретаемые от первого собственника — юридического лица (от самого застройщика или фирм — подрядчиков).
Процентные тарифы зависят не только от выбранного кредитного учреждения, но и от района застройки и организации — продавца. В — целом, государственное субсидирование обеспечивает процентную ставку в пределах 12%, это показатель может быть снижен. Так, например, сбербанк для поддержания определенных застраиваемых комплексов уменьшает процентные пункты с 11,9 до 11,4.
Основные преимущества данного предоставления ссуды для всех участников сделки:
- для покупателя – более выгодные условия займа и низкие ежемесячные платежи;
- для застройщиков – поступление дополнительных ресурсов для продолжения осуществления своей деятельности в связи с привлечением большего числа потенциальных покупателей;
- для банка – государство выплачивает компенсацию за уменьшенные тарифы.
Основные условия получения ипотеки с государственной поддержкой
Для такого займа ограничения во многом совпадают со стандартными положениями на оформление, однако они имеют свои особенности:
- Важнейшим требованием для получения государственного содействия на приобретение недвижимого имущества является аккредитация продавца. Только стабильные строительные учреждения, имеющие все соответствующие лицензии и разрешения на возведение того или иного здания, имеют право осуществлять продажи своих предложений с привлечением ипотеки, так как любая службы безопасности кредитных организаций тщательным образом проводит отбор и оценивает репутацию продавца перед принятием решения.
- Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой собственности. Может быть использован материнский капитал.
- Существует лимит по максимальной сумме кредита, что ограничивает выбор вариантов для покупки.
- Подтверждение доходов может происходить как по форме 2НДФЛ, так и по формам банка.
- Обязательными дополнительными издержками являются оформление страховых полисов на жизнь и здоровье заемщика, а также на объект субсидирования (после сдачи дома и предоставления свидетельства о собственности). При несоблюдении требования, договор ипотечного кредитования предполагает увеличение ставок.
Затраты по этому пункту заемщик может сократить. Выплата по страховке рассчитывается как величина кредитного займа, умноженная на определенный процент. Практически все банки, участвующие в соглашении, позволяют оформлять страховые полисы в аккредитованных страховых организациях, в которых, как правило, процент может быть гораздо снижен. Также, очередная премия будет рассчитываться на остаток по ссуде и в случае частичного досрочного погашения может быть существенно уменьшена. Необходимо уточнять список аккредитованных компаний в каждом конкретном банке.
Ипотека с господдержкой в 2017 году
Сейчас государственная поддержка действует для заключения сделок на приобретение недвижимого имущества до 31 декабря 2016 года. Она поспособствовала увеличению спроса и предложений на первичном рынке недвижимости. По прогнозам экономистов в будущем при стабилизации экономической ситуации в стране, все действующие программы ипотечного кредитования будут изменены, чтобы увеличить спрос на недвижимость даже без поддержки государства. Дальнейшее финансирование ипотеки будет зависеть от международных цен на нефть и курса валют, а также экономической стабильности страны в целом. Однако в период глубокого экономического кризиса в настоящее время эксперты прогнозируют, что ставки по кредитам на недвижимость будут снижаться незначительно, а с ростом цен на материалы цена за каждый квадратный метр будет более высокой. Это приведет к снижению спроса и без субсидий государства многие возводимые здания будут заморожены.