Банковская гарантия – это разновидность поручительства, гарантом которого могут выступать банки, страховые организации и кредитные союзы. При заключении договора любое предприятие должно обеспечить выполнение своих обязательств гарантией от банка.
Главным отличием от других способов обеспечения является возможность получения денежных средств контрагентом без обращения в суд, для чего необходимо предъявить гарантийный бланк в банк, который его выдал.
Получение обеспечения от банка подтверждает платежеспособность организации и повышает уровень доверия к ней со стороны партнеров и поставщиков. Данный вид обеспечения применяется во внешнеэкономической деятельности, но в последнее время все чаще используется во внутренних расчетах и оформлении сделок.
Банковская гарантия: понятие и характеристики
В основном, оформлением и выдачей занимаются банковские учреждения, причем клиент должен предоставить в залог определенный вид залогового имущества. Это может быть движимое и недвижимое имущество (дома, квартиры, транспортные средства), ценные бумаги и депозиты, а также оборудование и товары в обороте.
После предоставления необходимого пакета документов и залогового имущества, специалисты банка оценивают риски и снижают стоимость обеспечения до предельно возможного уровня. Это необходимо для того, чтобы в случае неуплаты долга банк реализовал имущество и покрыл расходы перед кредиторами и поставщиками.
После оформления сделки и подписания письменного договора между финансовым учреждением и клиентом, последнему выдается банковская гарантия, в которой указывается кому и в чью пользу она выдана, сумма и срок действия, а также тип обеспечения с учетом комиссионного вознаграждения.
Оформление такого договора обеспечения требуется компаниям, которые напрямую работают с государством и необходимо для сделок с государственными закупками, тендерами и таможенным сопровождением, а также с возможностью отсрочки платежа.
Необходимость оформления и отличия от поручительства
Необходимость получения гарантийного бланка для любого предприятия объясняется стремлением минимизировать собственные риски, а подписанный договор характеризуется рядом преимуществ для организации, которая ее оформила.
Такой фирме в первую очередь отдается предпочтение на тендерах и различных конкурсах, что позволяет заключить выгодные и прибыльные контракты для обеих сторон. Для партнеров этот вид обеспечения тоже важен, поскольку гарантирует получение долга в случае неуплаты компанией.
В этом случае он обращается в финансовое учреждение с требованием взыскать сумму задолженности, которую оно выплачивает из собственных средств, а затем выставляет счет должнику. Если последний не может его оплатить, то банк приступает к реализации и продаже залогового имущества. К преимуществам оформления контракта относится его невысокая стоимость по сравнению с кредитом, а для того чтобы его оформить необходимо иметь расчетный счет в финансовом учреждении и обладать хорошей деловой репутацией.
Основным отличием от поручительства является высокая степень надежности, для оформления которой требуется пакет документов и проводится тщательная проверка платежеспособности компании. Поручителями могут быть не только юридические, но и физические лица, а оформляется поручительство в течение одного дня при наличии минимального пакета документов.
Виды банковской гарантии
Современный рынок финансовых продуктов предлагает разные виды банковской гарантии, а именно:
- обязательство платежа. На сегодняшний день является одним из самых популярных видов обеспечения, основным назначением которого считается выполнение платежных обязательств организацией;
- возврат кредита. Суть этого обеспечения заключается в уплате суммы кредиторской задолженности с учетом начисленных процентов и неустойки банком другому банку кредитора, если клиент не выполнил свои денежные обязательства;
- таможенное поручительство. Используется при пересечении границы и ввозе продукции на территорию другой страны;
- гарантия в пользу органов налоговой службы. В данном случае банк гарантирует выполнение налоговых обязательств предприятия перед государством.
Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что банковская гарантия является выгодным финансовым инструментом на рынке, для которой характерно большое число преимуществ для каждой из сторон. Контрагенты уверены в платежеспособности организации, а сами предприниматели осуществляют свою предпринимательскую деятельность без оформления залоговых кредитов и без вынужденного изъятия товаров из оборота. Это экономит материальные ресурсы, позволяя компании оставаться рентабельной и платежеспособной.